real
time web analytics
ranking lokat open finance
Doradca bezpłatnie pomoże Ci wybrać najlepszą ofertę
ranking lokat toyota bank
gwarancja wypłaty naliczonych odsetek w przypadku zerwania
Oprocentowanie stałe 2,5% w skali roku
od 3000 zł
ranking lokat getin bank
gwarancja wypłaty naliczonych odsetek w przypadku zerwania
Oprocentowanie stałe 3,0% w skali roku
od 1000 do 20 000 zł

Wybierz oszczędzanie dla siebie

Wybór idealnego sposobu oszczędzania nie należy do najprostszych. To niestety dość trudne, tym bardziej, że rynek obfituje w najróżniejsze opcje i oferty. Zanim jednak zagubisz się w gąszczu ofert, opcji i propozycji, zanim zaczniesz przeliczać stopy procentowe i liczyć możliwy zysk, musisz odpowiedzieć sobie na kilka ważnych pytań. A najważniejsze z nich brzmi:

Lokata czy konto oszczędnościowe?

Te dwie formy oszczędzania, poza oczywiście nieśmiertelnym trzymaniem pieniędzy „w skarpecie", zyskały największą popularność. To dwa produkty bankowe, które cieszą się największym uznaniem i w zasadzie dzięki nim banki przyciągają do siebie najwięcej klientów. A to bezsprzecznie dobra wiadomość dla klientów, bo oznacza, że konkurencja jest naprawdę spora i banki prześcigają się w stworzeniu interesującej oferty.

Zastanawiasz się, która forma oszczędzania będzie dla ciebie lepsza? To oczywiście zależy od tego, czego potrzebujesz i szczerze mówiąc, od tego, ile pieniędzy chcesz przeznaczyć na oszczędzanie. Wiele kont oszczędnościowych ma limit górny, to znaczy tylko część pieniędzy jest oprocentowana na np. 4%, pieniądze powyżej ten kwoty i na przykład, skapitalizowane odsetki, są już oprocentowane o wiele niżej. Lokaty natomiast często mają wywindowaną granicę dolną, co może oznaczać, że niewielkich oszczędności nie można na nią wpłacić.

Z drugiej strony – lokata jest świetnym rozwiązaniem dla osób, które mają już zebraną jakąś kwotę, którą chcą powiększyć. Najczęściej banki nie pozwalają na dopłacanie w trakcie trwania lokaty, zwłaszcza jeżeli kapitalizacja odsetek jest standardowa, to znaczy po okresie zawartym w umowie. Na konto oszczędnościowe możesz wpłacić kolejne pieniądze – jest to świetna opcja dla tych, którzy dopiero zbierają oszczędności i z każdej wypłaty chcą odkładać jakąś kwotę. Mogą swobodnie wpłacić ją na konto i w przyszłym miesiącu od niej też będą naliczane odsetki.

Tym samym oznacza to, że z konta oszczędnościowego pieniądze można wypłacić w każdej chwili – bez utraty odsetek. Jednak należy uważać, bo w wielu bankach można zrobić tylko jeden przelew w miesiącu, kolejne są płatne – opłata może dosłownie „zjeść" nasze zebrane dotychczas odsetki. Najczęściej nie można w ogóle wypłacić pieniędzy z lokaty przed końcem umowy, to znaczy, możesz to zrobić, ale jednocześnie tracisz cały zarobek.

Jak wybrać?

A teraz najtrudniejsza decyzja. Jeżeli już wybrałeś, czy wolisz konto oszczędnościowe, czy lokatę, musisz zdecydować się na jeden produkt. A to nie jest najłatwiejsze, zważywszy na oszołamiającą liczbę ofert. Co zrobić?

Najlepiej oczywiście zgłosić się do specjalistów. Nie musisz jednak płacić doradcy finansowemu, w sieci jest mnóstwo możliwości. Ranking lokat online będzie świetnym pomysłem – to dzięki niemu zwrócisz uwagę na kilka najlepszych ofert, które królują na rynku. Takie same narzędzia pozwolą ci sprawdzić konto oszczędnościowe i wybrać to najlepsze. To idealny sposób na to, by zawęzić pole szukania. Wybierz kilka ofert bankowych, które znajdują się na szczycie rankingu i dodatkowo je przeanalizuj. To ważne, byś mógł zdecydować się na produkt, który będzie najlepiej dopasowany do twoich wymagań i potrzeb.

Na co zwrócić uwagę

Obojętnie jednak, na jaką formę oszczędzania się zgodzisz, jest kilka aspektów, na które musisz zwrócić uwagę, które są wspólne i dla konta oszczędnościowego i dla lokaty. Jednym z nich jest oprocentowanie. Warto bardziej zagłębić się w temat, bo podawane w ofertach, na plakatach i w reklamach telewizyjnych oprocentowanie jest nominalne, co oznacza, że liczone w skali roku. Na dodatek nie uwzględnia się tak zwanego podatku Belki, czyli podatku od dochodów kapitałowych, który wynosi 19% i jest odliczany od kwoty zarobionej na tego typu usługach bankowych.

Oznacza to, że i na koncie oszczędnościowym i na lokacie po miesiącu otrzymasz tylko 1/12 kwoty, która zostanie jeszcze pomniejszona o 19% podatku. I to pod warunkiem, że kapitalizacja odsetek będzie właśnie miesięczna.

To kolejny ważny punkt w czasie sprawdzania lokaty lub konta oszczędnościowego. W tym pierwszym przypadku najczęściej jest to dopiero po zakończeniu okresu umowy, więc na odsetki można czekać nawet 24 miesiące. Czasami jednak zdarza się, że lokaty kapitalizują odsetki częściej, nawet codziennie. To zdecydowanie najlepsze rozwiązanie, bo pozwala ci uniknąć podatku. Dzięki temu, że codzienne wpływy na konto z kapitalizacji są niewielkie, 19% podatku wynosi mniej niż 50 gr, co oznacza, że nie musi być płacony.

Kapitalizacja odsetek na koncie oszczędnościowym najczęściej jest comiesięczna. To także jest bardzo wygodne rozwiązanie, jednak trzeba uważać, bo nie we wszystkich bankach brana pod uwagę jest średnia kwota, która znajdowała się na koncie przez miesiąc, a ta, która jest tam pod jego koniec. Oznacza to, że jeżeli wypłacisz pieniądze wcześniej, odsetki będą niższe.
Dzięki regularnej kapitalizacji kwota podstawowa na koncie oszczędnościowym lub lokacie miarowo wzrasta, więc od coraz wyższej podstawy naliczane są odsetki. Na początku może się wydawać, że nie są to duże pieniądze, jednak po kilku miesiącach różnica staje się widoczna i znaczna.

Inne haczyki

Zanim jednak wybierzesz lokatę lub konto oszczędnościowe z najlepszym sposobem oprocentowania, sprawdź inne szczegóły. To w końcu w nich „tkwi diabeł" i to one w zasadzie decydują o opłacalności danej oferty.

Jedną z ważnych opcji jest oprocentowanie stałe lub zmienne. W przypadku lokaty nie ma się czym przejmować – zgadzając się na zmiany nie musisz się bać, że nagle z dnia na dzień bank zmniejszy ci oprocentowanie z 6% na 1%, a ty nie będziesz mógł wyciągnąć zamrożonych pieniędzy. Zmiany są bardzo drobne, zależą od wskaźnika WIBOR, czyli stopy procentowej, na którą banki pożyczają pieniądze innym bankom. Ten wskaźnik waha się nieznacznie, jego wartość ustalana jest codziennie o godzinie 11:00 i odzwierciedla ogólnoświatowe zmiany na rynku.

Inaczej wygląda to w przypadku konta oszczędnościowego. Należy bardzo dokładnie przeczytać umowę, może bowiem okazać się, że wysoki poziom oprocentowania, który przyciągnął cię do oferty, obowiązuje tylko przez pół roku albo rok. Po tym czasie automatycznie zamienia się w 1,5%, co daje naprawdę mały poziom zysku.

Dodatkowo warto zwrócić uwagę na to, czy konto oszczędnościowe nie jest powiązane przypadkiem z osobistym rachunkiem bankowym. Może okazać się, że odsetki naliczą się tylko wtedy, gdy zrobisz określoną liczbę transakcji kartą, albo że będziesz korzystać z konta. Jeżeli jeszcze okaże się, że za samo otwarcie rachunku i użytkowanie karty są naliczane jakieś opłaty, może okazać się, że skórka jest niewarta wyprawki i więcej zapłacimy za rachunek osobisty, niż zarobimy na koncie oszczędnościowym.

Najlepsze sposoby na oszczędzanie pieniędzy
Najlepsze sposoby na oszczędzanie pieniędzy
X
Nasza strona korzysta z plików cookies wyłącznie w celu zapewnienia poprawnego funkcjonowania. Przeglądając naszą stronę wyrażasz na to zgodę.